作案分析大数据 套路贷“忽悠术”升级

不止一位受害人加入套路贷公司成为加害者

兰州警方近期破获的多起“套路贷”案件显示,不法分子“套路贷”作案高科技化、专业化倾向明显。一个个年利率超1500%的“714高炮”(7天或14天高利息网络贷款),贴着“低利息、无需抵押、快速放款”的标签,将大学生和社会群众当成猎物。专家称,“套路贷”团伙嚣张作案,暴露出社会管理及网络金融监管的漏洞,必须引起警惕,采取有效的应对措施。

套路贷团伙10个月疯狂敛财31亿

随着侦查范围扩大,兰州警方发现,手机应用平台上,有的受害人借了1000元还20多万元没有还清,有的还到了100多万元。

袁程程(化名)是一家咖啡连锁店的工作人员。2018年9月的一天,袁程程用手机下载了一款做菜的APP。没想到,这款APP会“变脸”,第二天做菜的内容全不见了,取而代之的是贷款入口和各种“网贷”APP的链接。袁程程一时好奇,借了4500元。谁知,在以后的三个月时间里,她被迫在十几个“网贷”平台转单平账,先后还款6万多元,而所欠的债务却像雪球般越滚越大。

2018年12月,兰州警方盯上了这个APP。警方侦查发现,这个APP是个“双胞胎”,它有两个面,一面是有正常功能的APP,一面则是“套路贷”犯罪团伙开发的网贷平台,警方把这种APP叫作“AB面”APP。

经前期研判,这个APP背后是一个集非法收集公民个人信息、套路贷、“软暴力”催收于一体的犯罪团伙。其开发了20个贷款平台,利用23个主体公司,以垫资消费为名,签订非法贷款合同,向受害人贷款。该团伙同时雇佣了24个催收公司,以多种软暴力方式催讨收账。兰州警方立即立案侦查,案件代号“2.12”。

今年3月,兰州市公安局历经3个多月的前期侦查,在公安部和省公安厅的统一指挥下组织500多名警力,在浙江、陕西、安徽等地一举打掉了“2.12”特大“套路贷”犯罪组织。

警方进一步侦查发现,该团伙使用1317个手机APP软件,进行非法放贷。受害人须在7日内还款,一旦受害人贷款逾期,平台将根据逾期自动提升贷款金额。对逾期未还款人员交由催收人员对受害人以短信轰炸、P图等多种软暴力方式实施非法侵害。

警方截至2019年11月份的侦查结果显示,2018年5月至2019年3月间,该犯罪组织共签订阴阳贷款合同327.8万笔,累计放款59.75亿元,累计收回91.16亿元,从中非法获利31.41亿元,受害人涉及全国各地近20余万人,仅甘肃省受害人就达3万余人。

至案件破获前,该犯罪组织尚有未收回账目约98.47亿元,其中本金14.7亿元,逾期利息83.77亿元。目前,该案共破获非法获取公民信息、敲诈勒索、寻衅滋事、诈骗等四类238起刑事案件,扣押涉案资产20.74亿元。

大数据分析精准锁定受害人

让人不寒而栗的是,“套路”不但缚住许多受害人的生活,还缚住了他们的头脑。不止一位还不起借款和利息的受害人转而“卖身还贷”“为虎作伥”,成为加害者的一员。

甘肃警方破获的一起“套路贷”案件中,警方在天津网贷平台抓获了一位犯罪嫌疑人王某。家境贫寒、父母离异的他,由母亲做家政供到了大学。为减轻母亲压力,2018年王某从网贷平台借款3000元用于交学费,并计划通过勤工助学还清贷款。没成想,这3000元转眼滚成了9万元,远远超出王某偿还能力。

无奈之下,王某的母亲想方设法帮儿子还债,但只能还上5万多元。为将剩下的“欠款”一笔勾销,在贷款平台业务员的游说下,王某办理休学,加入该“套路贷”公司“打工”还贷,由此走上了犯罪道路。

一位长期从事反电信诈骗的民警说。“套路贷”犯罪在2017年只有零星几起,2018年一年时间,“套路贷”就在各地疯狂出现。一个案子的受害人数和涉案金额从最开始的十几人、几十万元,发展到十几万人、几十亿元。

据统计,截至2019年11月份,兰州市反电信网络诈骗中心已处理电信网络诈骗警情5378起,累计止付、冻结涉案金额5100余万元,有效预警劝阻受害人2.3万余名,避免受害人经济损失2000余万元。其中兰州公安“2.12”特大“套路贷”专案现场查控涉案人员750余人、扣押涉案财产金额超10亿元。

“现在这些套路贷平台发展得越来越‘正规’。”兰州市公安局副局长王俊峰说,这些公司有的有合法外衣,成立了企业,有的入驻高档写字楼,甚至给自己披上“互联网企业”“大数据企业”“互联网金融”等各种华丽的“外衣”,内部组织架构严密,岗位分工明确。有的甚至在管理中引入现代企业管理模式和前、后端风险防控机制。

同时,这些套路贷平台大量开发网络应用,并且把个性推荐、大数据分析技术运用其中,一旦用户下载“上钩”,便把获取到的用户信息通过大数据模型进行分析,对其可骗价值进行等级划分,实施精准“套路”。

警方在该“套路贷”平台的后台数据中发现,我国西部一村庄有19位群众曾连续十余次向该“套路贷”平台申请贷款,均未获批准。警方介绍,这些群众可能是“撸贷”团伙,有过不良贷款信息,被“套路贷”平台的大数据自动过滤了。

兰州市公安局技侦支队大队长李刚介绍,“2.12”特大“套路贷”专案,犯罪团伙非法获取了482万人的通话记录、电话号码本、银行卡号等公民个人信息。警方甚至在其后台发现了犯罪团伙自己制作的一本全国电话号码本。